Кредит юридическим лицам - незаконные схемы

Экономические преступления. Незаконные действия юридических лиц и индивидуальных предпринимателей для получения банковского кредита

«Черные» схемы кредитования юридических лиц

1. Кредит юридическим лицам по поддельным документам. Самая распространенная схема для получения банковского кредита. Заявитель заведомо предоставляет банку поддельные документы на получение займа, где отражает фиктивную информацию по заключенным договорам, товарным активам, состоянию банковских счетов и прочему имуществу предприятия. Подложный бухгалтерский баланс, «липовая» финансовая отчетность и «вуаля», кредит в Ваших руках.
2. Лжепредпринимательство. Регистрация юридического лица без намерения осуществлять коммерческую деятельность, но для «выманивания» банковского кредита. Такая схема чаще всего применяется под различные кредитные программы по приоритетным направлениям, с целью финансирования развития малого и среднего бизнеса.
3. Банкротство организации. Схемы реального или фиктивного банкротства организации заведомо рассчитаны на не возврат заемных средств банку. Такая схема достаточно проста. Организация передает все свои активы на другие дружеские или подставные фирмы. После завершения дела о банкротстве, все долги организации аннулируются, и банк может претендовать лишь на самую малость. После объявления о банкротстве, фиктивном или реальном, но преднамеренном, владелец предприятия, по решению арбитражного суда освобождается от дальнейшей выплаты кредита.
4. Обман банка. Используя различные психологические тактики, способы убеждения и методики давления индивидуальный предприниматель или руководитель предприятия втирается в доверие к банковским сотрудникам. Таким образом, сотрудник банка либо получает на руки не полный комплект документов от предприятия, либо осуществляет не полную проверку юридического лица, предоставляя заемщику кредит на большую сумму и на более выгодных условиях.
5. Сговор с банковскими сотрудниками. Вступив в сговор с руководителем кредитного отделения банка или с его руководством, предприниматель или руководитель предприятия оформляет кредитные отношения с банком на сумму, значительно превышающую сумму залога, или получает особые кредитные условия с заниженной процентной ставкой по кредиту. Для осуществления данной махинации заемщик заранее договаривается об определенной сумме вознаграждения с банковским сотрудником.